【2025年最新】ふるさと納税で高還元率のクレカランキング！お得な還元率比較と選び方

ふるさと納税を最大限お得にするなら、支払方法はポイントが貯まるクレジットカード一択です。

この記事ではふるさと納税で本当に得する高還元率クレジットカードをランキング形式で徹底比較。

楽天ふるさと納税やさとふる等の人気サイト別に、どのカードが最もお得になるのかを解説します。

あなたに最適な一枚の選び方から活用術まで分かり、返礼品とポイントを賢く両取りする方法がわかります。

1. ふるさと納税でクレジットカード利用がお得な理由

ふるさと納税の支払い方法は、銀行振込やコンビニ払いなど複数ありますが、

その中でも圧倒的におすすめなのがクレジットカード払いです。

なぜなら、クレジットカードを利用することで、返礼品とは別に「ポイント還元」という

金銭的なメリットを享受でき、さらに支払いの手間を大幅に削減できるからです。

ここでは、ふるさと納税でクレジットカードを使うべき2つの大きな理由を詳しく解説します。

1.1 ポイント二重取りのメリット

ふるさと納税でクレジットカード払いを選択する最大のメリットは、

「ふるさと納税サイトのポイント」と「クレジットカードのポイント」を同時に獲得できる「ポイントの二重取り」が可能な点です。

これにより、実質的な自己負担額である2,000円をさらに圧縮、あるいはそれ以上のメリットを得ることも夢ではありません。

具体的には、以下の2種類のポイントが貯まります。

1. ふるさと納税ポータルサイトのポイント
   楽天ふるさと納税やふるなびなど、多くのサイトでは独自のポイント還元キャンペーンを実施しています。特定の日に寄付をしたり、キャンペーンにエントリーしたりすることで、寄付額に対して数%のポイントが付与されます。
2. クレジットカード会社のポイント
   クレジットカードで支払うことで、そのカードの基本還元率に応じたポイントが貯まります。例えば還元率1.0%のカードなら、50,000円の寄付で500円相当のポイントが獲得できます。

この2つのポイントが合わさることで、トータルの還元率は大きく向上します。

実際にどれくらいお得になるのか、シミュレーションを見てみましょう。

項目	還元率の例	獲得ポイント（50,000円寄付時）
① ふるさと納税サイトのポイント	3.0%	1,500ポイント
② クレジットカードのポイント	1.0%	500ポイント
合計	4.0%	2,000ポイント

この例では、合計で2,000円相当のポイントが貯まりました。

ふるさと納税の自己負担額は原則2,000円なので、獲得したポイントで自己負担額を実質的にゼロにできたことになります。

利用するサイトやキャンペーン、クレジットカードによっては、これを上回る還元を受けることも可能です。

現金や銀行振込ではこのポイントは一切得られないため、クレジットカード払いの優位性は明らかです。

1.2 支払い管理の簡便性

クレジットカード払いは、お得さだけでなく「利便性」の面でも非常に優れています。

忙しい方でも、手間なくスムーズにふるさと納税を完結できるメリットがあります。

このように、クレジットカード払いは「お得さ」と「手軽さ」を両立できる、ふるさと納税における最適な支払い方法と言えるでしょう。

2. ふるさと納税対応サイト別クレカ還元率比較

ふるさと納税で最大限のメリットを得るには、どのクレジットカードで支払うかだけでなく、

「どのふるさと納税サイトを利用するか」も極めて重要です。

各サイトは独自のポイントプログラムやキャンペーンを展開しており、特定のクレジットカードとの組み合わせによって還元率が大きく変動します。

ここでは、主要なふるさと納税サイトと相性の良いクレジットカード、そしてその組み合わせで実現できる還元率について詳しく解説します。

2.1 楽天ふるさと納税での還元率

楽天ふるさと納税の最大の魅力は、なんといっても楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）が適用される点です。

楽天カードを基本に、楽天モバイルや楽天銀行など、楽天グループのサービスを使えば使うほど、ポイント還元率が面白いように上昇します。

通常のお買い物と同様に、お買い物マラソンや「5と0のつく日」などのキャンペーンも対象となるため、

タイミングを合わせることで驚異的な還元率を実現可能です。

楽天経済圏を頻繁に利用する方にとっては、他のサイトを圧倒するお得さを誇ります。

項目	条件	還元率	備考
基本	楽天カードで決済	最大3.0%	通常ポイント1% + SPU特典（楽天カード+1倍、楽天銀行+楽天カード+0.5倍など）
キャンペーン活用	「5と0のつく日」にエントリーして楽天カードで決済	+1%	毎月5,10,15,20,25,30日が対象
SPU攻略	楽天モバイル、楽天ひかりなどを契約	+数%〜	達成しているSPUの数によって変動。最大17倍（2024年時点）
合計還元率	SPUやキャンペーンの組み合わせ次第で5%〜10%以上も十分に狙えます。

楽天ふるさと納税の最新キャンペーン情報は、公式サイトで必ず確認しましょう。
楽天ふるさと納税 公式サイト

2.2 ふるなびでの還元率

ふるなびは、寄付金額に応じて「ふるなびコイン」が貯まる独自のポイント制度が特徴です。

このふるなびコインは、AmazonギフトカードやPayPay残高、dポイントなどに交換できるため、非常に利便性が高いと言えます。

クレジットカード自体のポイント還元に加えて、ふるなびコインが上乗せされるため、実質的な二重取りが可能です。

特に、特定のクレジットカード会社と提携したキャンペーンや、週末限定の増量キャンペーンなどが

頻繁に開催されるため、公式サイトのチェックは欠かせません。

項目	条件	還元率	備考
クレジットカード還元	高還元率カード（例: リクルートカード 1.2%）で決済	1.2%	カードの基本還元率に準ずる
ふるなびコイン還元	通常寄付	1%〜	寄付金額に応じて変動
キャンペーン活用	「ふるなびメガ還元祭」などのキャンペーン期間中に寄付	最大30%相当	期間限定。エントリー必須。条件はキャンペーン毎に異なる。
合計還元率	クレジットカードのポイントと合わせて、キャンペーンを狙えば常時2%以上、最大で30%超の還元も期待できます。

ふるなびのキャンペーンは高還元なものが多いため、見逃さないようにしましょう。
ふるなび 公式サイト

2.3 さとふるでの還元率

さとふるは、PayPayとの連携が非常に強力なふるさと納税サイトです。

クレジットカードで直接支払う方法もありますが、PayPay残高にチャージしてから支払うことで、より高い還元率を得られるキャンペーンが頻繁に開催されます。

特に「さとふるの日（毎月3と8のつく日）」や、大規模キャンペーン「超PayPay祭」の期間中は、

通常時を大きく上回るPayPayポイントが付与される可能性があります。

PayPayユーザーであれば、さとふるは最有力候補の一つとなるでしょう。

項目	条件	還元率	備考
クレジットカード還元	PayPayカードからPayPay残高へチャージ	1.0%〜	チャージによるポイント付与（※改定の可能性あり）
PayPay支払い	PayPay残高で支払い	0.5%〜	PayPayステップの達成状況による
キャンペーン活用	「さとふるの日」や「超PayPay祭」のキャンペーン期間中に寄付	最大10%以上	期間限定。エントリー必須。付与上限あり。
合計還元率	PayPayカードを軸にキャンペーンを組み合わせることで、10%を超える高還元を狙えます。

さとふるを利用する際は、PayPayアプリと連携し、キャンペーン情報をこまめに確認することがお得への近道です。

さとふる 公式サイト

2.4 au PAYふるさと納税での還元率

au PAYふるさと納税は、その名の通りau経済圏のユーザーにとって非常にお得なサイトです。

寄付によってPontaポイントが貯まり、au PAYカードやauスマートパスプレミアム会員といった条件を組み合わせることで還元率がアップします。

最大の攻略法は、au PAYカードからau PAY残高へチャージし、その残高で寄付を行うことです。

これにより、カードのチャージポイントと、au PAY支払いによるベースポイントの二重取りが可能になります。

さらに、定期的に開催される「ポイント増量キャンペーン」を併用すれば、還元率はさらに高まります。

項目	条件	還元率	備考
基本還元	au PAY残高で支払い	1.0%	Pontaポイント（200円につき2ポイント）
カードチャージ	au PAYカードからau PAY残高へチャージ	1.0%	ゴールドカードなら2.0%
キャンペーン活用	「ポイント増量キャンペーン」などを利用	+数%〜	期間限定。エントリー必須。auスマパスプレミアム会員はさらに優遇される場合も。
合計還元率	au PAYカードとキャンペーンを組み合わせることで、常時2%以上、キャンペーン時には5%以上の還元が期待できます。

auユーザーやPontaポイントを貯めている方は、au PAYふるさと納税を積極的に活用しましょう。
au PAYふるさと納税 公式サイト

3. 高還元率クレジットカードランキングTOP10

ふるさと納税の寄付は、クレジットカードで支払うのが最もお得で簡単です。

ここでは、数あるクレジットカードの中から「基本還元率の高さ」「特定のふるさと納税サイトとの相性」

「ポイントの汎用性」を総合的に評価し、2025年のふるさと納税で本当におすすめできる高還元率カードをランキング形式でご紹介します。

あなたのライフスタイルに最適な一枚を見つけて、賢く節税とポイント獲得を実現しましょう。

3.1 1位 楽天カード

ふるさと納税のクレジットカード選びで、まず検討すべき王道の一枚が「楽天カード」です。

特に「楽天ふるさと納税」を利用するなら、他の追随を許さない圧倒的なポイント還元率を誇ります。

楽天経済圏をよく利用する方はもちろん、ふるさと納税を機にポイントを効率的に貯めたい方にも最適です。

3.1.1 基本還元率と特典

楽天カードの基本的なスペックは以下の通りです。

年会費無料で高還元率を実現している、コストパフォーマンスに優れたカードです。

項目	内容
年会費	永年無料
基本還元率	1.0%（100円につき1楽天ポイント）
国際ブランド	Visa, Mastercard, JCB, American Express
貯まるポイント	楽天ポイント
主な特典	楽天市場でのポイントアップ、楽天ペイ利用でポイント二重取り可能

3.1.2 楽天ふるさと納税での実質還元率

楽天カードの真価は「楽天ふるさと納税」で発揮されます。

楽天ふるさと納税での寄付は楽天市場での買い物と同じ扱いになるため、

SPU（スーパーポイントアッププログラム）や各種キャンペーンを適用することで、

実質的な還元率を5%以上に、条件次第では10%を超えることも可能です。

具体的には、以下のキャンペーンやプログラムを組み合わせることで還元率が飛躍的に向上します。

これらの組み合わせにより、他のどのサイト・どのカードよりも高い還元率を目指せるのが、

楽天カードが1位である最大の理由です。

詳しくは楽天カード公式サイトをご確認ください。

3.2 2位 リクルートカード

特定のふるさと納税サイトに縛られず、どこで利用しても常に高い還元率を求めるなら「リクルートカード」が最強の選択肢です。

年会費無料でありながら、基本還元率が1.2%と業界最高水準を誇ります。

3.2.1 基本還元率と特典

リクルートカードは、その圧倒的な基本還元率が魅力です。

複雑な条件を考えずに、いつでもお得に利用できます。

項目	内容
年会費	永年無料
基本還元率	1.2%（100円につき1.2リクルートポイント）
国際ブランド	Visa, Mastercard, JCB
貯まるポイント	リクルートポイント
主な特典	リクルート系サービス（じゃらん、ホットペッパービューティー等）でさらに高還元。貯まったポイントはPontaポイントやdポイントに交換可能。

3.2.2 ふるさと納税での実質還元率

リクルートカードの強みは、そのシンプルさにあります。

楽天カードのように特定のサイトやキャンペーンに依存せず、

「ふるなび」「さとふる」「au PAY ふるさと納税」など、どのふるさと納税サイトで利用しても常に1.2%の還元が保証されます。

さらに、貯まったリクルートポイントは、Pontaポイントやdポイントに1ポイント＝1円相当で等価交換できるため、

使い道に困ることもありません。

Pontaポイントに交換すればau PAYふるさと納税で、dポイントに交換すればdショッピングふるさと納税でポイントを利用することも可能です。

楽天経済圏をあまり利用しない方や、複数のふるさと納税サイトを比較して最もお得な返礼品を選びたい方にとって、最高のパートナーとなる一枚です。

3.3 3位 au PAYカード

auユーザーやPontaポイントを貯めている方には「au PAYカード」がおすすめです。

「au PAY ふるさと納税」と組み合わせることで、大きなメリットを享受できます。

項目	内容
年会費	実質無料（年1回の利用で無料）
基本還元率	1.0%（100円につき1Pontaポイント）
貯まるポイント	Pontaポイント
ふるさと納税での強み	au PAY ふるさと納税のキャンペーンと連携し、Pontaポイント（au PAY マーケット限定含む）の増量が見込める。

au PAY ふるさと納税では、定期的に「寄付額の〇%のPontaポイント還元」といったキャンペーンが開催されます。

au PAY カードで支払うことで、カード決済分の1.0%に加えて、キャンペーンによる特典ポイントを獲得でき、

合計で数%以上の高還元を狙うことが可能です。

auの通信料金支払いでポイントが貯まるなど、auユーザーにとってメリットの多いカードです。

3.4 4位 dカード

ドコモユーザーやdポイント経済圏を活用している方なら「dカード」が見逃せません。

年会費無料で基本還元率1.0%と使いやすく、dポイントの使い勝手の良さが魅力です。

項目	内容
年会費	永年無料
基本還元率	1.0%（100円につき1dポイント）
貯まるポイント	dポイント
ふるさと納税での強み	dポイントが貯まる・使える。「d曜日」などdポイント関連キャンペーンと組み合わせることで還元率アップのチャンスがある。

「ふるなび」や「さとふる」など主要なふるさと納税サイトで利用可能です。

特に、毎週金・土曜日に特定サイトでd払いを利用するとポイントが増える「d曜日」キャンペーンなどを

活用することで、さらなるポイント上乗せが期待できます。

貯まったdポイントは街のお店やネットショッピングなど幅広い用途で使えるため、無駄なく活用できます。

3.5 5位 PayPayカード

※Yahoo! JAPANカードはPayPayカードへ切り替わりました。

PayPayを日常的に利用している方にとって、「PayPayカード」はふるさと納税でも非常に強力な武器となります。

「さとふる」や「ふるなび」など、PayPay残高払いに対応しているサイトで真価を発揮します。

項目	内容
年会費	永年無料
基本還元率	1.0%（200円につき2PayPayポイント）
貯まるポイント	PayPayポイント
ふるさと納税での強み	「5のつく日」キャンペーンや「PayPayステップ」との組み合わせで高還元を実現。

PayPayカードからPayPay残高にチャージし、その残高でふるさと納税サイト（さとふる等）で支払うのがお得なルートです。

特にYahoo!ショッピング版のふるさと納税サイト（さとふる、ふるなび）では、

「5のつく日」に利用することで+4%のPayPayポイントが付与されるなど、非常に高い還元率を叩き出せます。

PayPay経済圏をフル活用しているユーザーには最適な一枚です。

3.6 6位～10位の高還元率カード一覧

TOP5には入らなかったものの、特定の条件下や使い方によって非常にお得になる優秀なクレジットカードはまだまだあります。

ここでは注目の5枚を一覧でご紹介します。

順位	カード名	基本還元率	年会費	主な特徴・おすすめの使い方
6位	JCB CARD W	1.0%	永年無料	Amazonやセブン-イレブンなどパートナー店でポイントアップ。Amazonギフト券を購入してふるさと納税サイトで利用する裏技も。39歳以下限定入会。
7位	三井住友カード（NL）	0.5%	永年無料	基本還元率は低めだが、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7%還元。貯まるVポイントは使いやすい。安定性と信頼性を重視する方向け。
8位	Orico Card THE POINT	1.0%	永年無料	入会後6ヶ月間は還元率が2.0%にアップ。ふるさと納税の寄付を入会直後に集中させることで、短期間で大量のポイント獲得が可能。
9位	エポスゴールドカード	0.5%	5,000円 or 条件達成で永年無料	年間利用額に応じたボーナスポイントが魅力。「選べるポイントアップショップ」で「mixi」を選びMIXI M経由で決済すると高還元を狙える上級者向けカード。
10位	イオンカードセレクト	0.5%	永年無料	イオングループでの特典が豊富。「お客さま感謝デー」など。ふるさと納税サイト「まいふる」など、イオン系のサービスと連携させたい方向け。

4. ふるさと納税におすすめのクレジットカードの選び方

高還元率クレジットカードランキングをご紹介しましたが、「結局自分にはどのカードが一番合っているの？」と迷う方も多いでしょう。

ふるさと納税で最大限お得になるクレジットカードは、一人ひとりのライフスタイルや利用するふるさと納税サイトによって異なります。

ここでは、あなたにぴったりの一枚を見つけるための4つの重要な視点を詳しく解説します。

4.1 年会費と還元率のバランス

クレジットカードを選ぶ上で、年会費とポイント還元率は最も基本的な比較項目です。

年会費がかかっても、それ以上にポイントが貯まれば実質的にお得になります。

自分の寄付額や年間のカード利用額を考慮して、最適なバランスのカードを選びましょう。

一般的に、カードは次の2種類に大別できます。

どちらがお得になるかの目安として「損益分岐点」を計算してみましょう。

例えば、年会費11,000円(税込)のカードA（還元率1.5%）と年会費無料のカードB（還元率1.0%）を比較した場合、損益分岐点は以下の計算で求められます。

計算式: 年会費 ÷ (有料カードと無料カードの還元率の差) = 損益分岐点となる年間利用額

この例では、「11,000円 ÷ (0.015 – 0.010) = 2,200,000円」となります。

つまり、年間220万円以上クレジットカードを利用するなら、年会費を払ってもカードAの方がお得になる、

ということです。

ご自身の年間のカード決済額を想定し、シミュレーションすることが重要です。

4.2 利用するふるさと納税サイトとの相性

ふるさと納税ポータルサイトとクレジットカードには「相性」が存在します。

特定のサイトで特定のクレジットカードを利用すると、ポイント還元率が大幅にアップするキャンペーンが頻繁に実施されています。

自分がメインで利用したい、あるいは利用する予定のふるさと納税サイトを決めてから、そのサイトで最もお得になるカードを選ぶのが賢い選択です。

以下に、主要なふるさと納税サイトと相性の良いクレジットカードの組み合わせ例をまとめました。

ふるさと納税サイト	相性の良いクレジットカード	主なメリット
楽天ふるさと納税	楽天カード	SPU（スーパーポイントアッププログラム）により常時ポイントアップ。お買い物マラソンや「5と0のつく日」などのキャンペーンを併用すると、10%以上の高還元も狙える。
au PAY ふるさと納税	au PAY カード	au PAY 残高へのチャージと支払いを組み合わせることでポイントの二重取りが可能。キャンペーン時にはさらに還元率が上乗せされる。
ふるなび	リクルートカードなど高還元率カード全般	サイト独自の「ふるなびコイン」（Amazonギフトカードなどに交換可能）が貯まる。クレジットカードのポイントとは別に還元を受けられるため、基本還元率が高いカードとの組み合わせが効果的。
さとふる	PayPayカード	PayPay残高での支払いに対応。「さとふるの日」など、PayPayでの支払いに対するポイントアップキャンペーンが定期的に開催されるため、PayPayカードからのチャージがお得。

このように、普段使っている経済圏や、使いたいふるさと納税サイトが決まっている場合は、

それに合わせたカードを選ぶことで、効率よくポイントを貯めることができます。

4.3 ポイントの使いやすさ

どれだけ高い還元率でポイントを貯めても、そのポイントが使いにくければ意味がありません。

自分のライフスタイルに合っていて、無理なく消費できるポイントが貯まるカードを選ぶことが、実質的なお得感に繋がります。

ポイントの使いやすさを判断する際には、以下の点をチェックしましょう。

例えば、楽天ポイントは楽天市場だけでなく、街中の多くの加盟店で利用できるため汎用性が非常に高いです。

リクルートポイントはPontaポイントやdポイントに交換できるため、自分の使いやすいポイントに変えるという選択肢もあります。

せっかくのふるさと納税で得たポイントを無駄にしないためにも、出口戦略まで考えてカードを選びましょう。

4.4 年間利用額に応じた選択

最後に考慮すべきは、ふるさと納税の寄付額だけでなく、普段の買い物なども含めた

「年間のクレジットカード総利用額」です。

利用額の規模によって、最適なカードのスペックは変わってきます。

まずは、ご自身の年収や家族構成から、ふるさと納税の控除上限額がいくらになるかを把握しましょう。

総務省のウェブサイトなどでシミュレーションが可能です。

参考: 総務省 ふるさと納税ポータルサイト（控除額の目安）

その上で、ご自身の年間利用額に応じたカード選びの指針は以下の通りです。

このように、4つの視点から総合的に判断することで、ランキング上位のカードの中から、

あるいはそれ以外のカードの中からでも、あなたにとって「本当にお得な一枚」を見つけ出すことができるはずです。

5. クレジットカード別ふるさと納税活用術

ふるさと納税で高還元率のクレジットカードを選ぶだけでは、そのポテンシャルを最大限に引き出せているとは言えません。

大切なのは、選んだカードの特性を理解し、利用するふるさと納税サイトやキャンペーンと戦略的に組み合わせることです。

この章では、主要なクレジットカードごとに、還元率を極限まで高めるための具体的な活用術を詳しく解説します。

5.1 楽天カードユーザーの最大還元戦略

楽天カードを保有しているなら、その選択肢は「楽天ふるさと納税」一択と言っても過言ではありません。

楽天の各種サービスと連携させることで、他の追随を許さない圧倒的な高還元率を実現できます。

その鍵を握るのが「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」と各種キャンペーンの併用です。

基本的な戦略は以下の3ステップです。

1. SPUの倍率をできる限り上げる
2. 「お買い物マラソン」または「楽天スーパーセール」の期間を狙う
3. 「5と0のつく日」に寄付を実行する

SPUは、楽天グループの対象サービスを使えば使うほど、楽天市場（楽天ふるさと納税を含む）でのポイント倍率がアップするプログラムです。

例えば、楽天モバイルや楽天ひかりを契約したり、楽天銀行で給与を受け取ったりするだけで、常時ポイント倍率が上がります。

さらに、月に1〜2回開催される「お買い物マラソン」や、四半期に一度の「楽天スーパーセール」期間中に

寄付をすると、「買いまわり」の店舗数（この場合は自治体数）に応じて最大10倍のポイントが加算されます。

複数の自治体に寄付する予定がある場合は、この期間にまとめるのが鉄則です。

そしてとどめは、毎月5日、10日、15日、20日、25日、30日に開催される「5と0のつく日」です。

この日にエントリーして楽天カードで決済すれば、さらにポイントが上乗せされます。

これらの組み合わせにより、通常1%の還元率が10%、20%を超えることも珍しくありません。

楽天経済圏をフル活用しているユーザーであれば、他のどのカードよりもお得にふるさと納税ができます。

施策名	ポイントアップ内容	備考
SPU	最大16.5倍	楽天の各サービスの利用状況に応じて変動。無理のない範囲で達成できるものを狙う。
お買い物マラソン	最大+10倍	買いまわりした自治体数に応じて倍率アップ（上限あり）。
5と0のつく日	+1倍	エントリーが必須。楽天カードでの決済が条件。

最新のキャンペーン情報は公式サイトでご確認ください。
楽天ふるさと納税 公式サイト

5.2 リクルートカードでのお得な使い方

リクルートカードの最大の魅力は、年会費無料でありながら1.2%という基本還元率の高さです。

特定のサイトやキャンペーンに依存せず、いつでもどこで利用しても安定して高い還元を受けられるのが強みです。

リクルートカードで貯まるリクルートポイントは、Pontaポイントやdポイントに等価交換できるため、

活用の幅が非常に広いのが特徴です。特におすすめの活用術は、Pontaポイントへの交換を前提とした戦略です。

5.2.1 Pontaポイントに交換して「au PAY ふるさと納税」で使う

リクルートカードで貯めたポイントをPontaポイントに交換し、そのポイントを「au PAY ふるさと納税」での寄付に利用するサイクルは非常に強力です。

1. リクルートカードで決済し、1.2%のリクルートポイントを貯める。
2. 貯まったリクルートポイントをPontaポイントに交換する。（リクルートID公式サイトから手続き可能）
3. 「au PAY ふるさと納税」で、交換したPontaポイントを使って寄付する。

この方法により、ポイントを無駄なく次のふるさと納税に活用できます。

また、「au PAY ふるさと納税」では、Pontaポイントを最大1.5倍に増量して使えるキャンペーンが不定期に開催されることがあります。

このキャンペーン期間中にポイントを利用すれば、実質的な価値が1.5倍になり非常にお得です。

もちろん、貯めたポイントは「じゃらん」での旅行や「ホットペッパービューティー」での美容院予約など、

リクルート系のサービスで直接利用するのも賢い使い方です。

ご自身のライフスタイルに合わせて、最も価値を感じる方法でポイントを活用しましょう。

5.3 その他カードの効果的活用法

楽天カード、リクルートカード以外にも、特定のユーザー層にとって魅力的な活用法を持つカードは多数存在します。

ここでは代表的なカードとその活用術をご紹介します。

5.3.1 au PAY カード：auユーザーの最適解

auユーザーやPontaポイントをメインで貯めている方にとって、au PAY カードと「au PAY ふるさと納税」の組み合わせは最適解で。

au PAY カードで決済すると1%のPontaポイントが貯まるのに加え、「au PAY ふるさと納税」独自のキャンペーンが頻繁に開催されます。

特に、au PAY 残高へのチャージと支払いを組み合わせることで、ポイントの二重取り・三重取りが狙えるキャンペーンは見逃せません。

例えば、「au PAY カードからau PAY 残高へのチャージで〇%還元」といったキャンペーンと、

「au PAY（残高払い）での支払いで〇%還元」というサイト独自のキャンペーンを組み合わせることで、

合計還元率を大きく引き上げることが可能です。

5.3.2 dカード：ドコモユーザーとdポイント経済圏の住人に

dカードは、ドコモユーザーやdポイントを日常的に利用している方におすすめです。

基本還元率は1%ですが、貯まるdポイントは利用先のバリエーションが豊富で使い勝手が良いのが魅力です。

特定のふるさと納税サイトとの強烈な連携はありませんが、どのサイトで利用しても安定して1%の還元が受けられます。

貯まったdポイントは、街のお店やネットショッピングでのd払いに充当できるため、現金同様に利用できます。

5.3.3 JALカード/ANAカード：マイルを貯めるマイラー向け

航空会社のマイルを貯めている「マイラー」の方々は、JALカードやANAカードの利用がおすすめです。

これらのカードで決済すれば、寄付額に応じて直接マイルが貯まります（例：200円＝1マイルなど）。

さらに効果的なのは、マイルが貯まるカードで「ふるなび」などのサイトを利用することです。

「ふるなび」では、寄付額に応じて独自の「ふるなびコイン」（Amazonギフトカードなどに交換可能）

が付与されるため、「カード決済によるマイル」と「サイト独自のコイン」の二重取りが実現できます。

JALユーザーであれば「JALふるさと納税」、ANAユーザーであれば「ANAのふるさと納税」といった

航空会社直営のサイトを利用すると、ボーナスマイルが付与されることもあるため、こちらもチェックしておきましょう。

カード名	相性の良いサイト	活用法のポイント
au PAY カード	au PAY ふるさと納税	au PAY 残高チャージとサイトキャンペーンの併用で高還元を狙う。
dカード	特になし（汎用性が高い）	貯まったdポイントの使いやすさが魅力。d払いとの連携も視野に。
JAL/ANAカード	ふるなび、各航空会社サイト	決済でのマイル獲得と、サイト独自の特典（ふるなびコイン等）の二重取りを狙う。

6. ふるさと納税クレカ利用時の注意点

ふるさと納税でクレジットカードを利用するのは、ポイント還元や手軽さから非常に人気の高い支払い方法です。

しかし、その手軽さゆえに、知らずに損をしたりトラブルに発展したりするケースも少なくありません。

ここでは、せっかくのふるさと納税を最大限お得に、そして安全に活用するために、

事前に知っておくべき重要な注意点を3つ解説します。

6.1 名義人の違いによるトラブル回避

ふるさと納税のクレジットカード決済で最も注意すべき点が「寄付申込者」と「クレジットカードの名義人」を必ず一致させることです。

これが異なっていると、寄付金控除が受けられなくなるという重大な問題に繋がる可能性があります。

税金の控除は、あくまで「寄付をした本人」に対して適用されます。

そのため、寄付の申込者と、実際に支払いを行ったクレジットカードの名義人が同一人物である必要があるのです。

例えば、夫の控除枠でふるさと納税を行う際に、妻名義のクレジットカードで決済してしまうと、

税務署から「夫が寄付した」という証明ができないと判断され、控除の対象外となるリスクがあります。

特に注意が必要なケースを以下にまとめました。

ケース	注意点と正しい対応
家族カードでの支払い	家族カード（子カード）の名義人が寄付申込者本人であれば問題ありません。しかし、例えば妻が自身の控除枠で寄付する際に、本カード会員である夫名義のクレジットカードで支払うのはNGです。カード券面に記載されている名前と、寄付申込者の名前が一致しているかを必ず確認してください。
共働き夫婦の場合	夫婦それぞれが自身の控除枠で寄付を行う場合、必ずそれぞれの名義のクレジットカードで決済する必要があります。うっかりパートナーのカードで決済しないように注意しましょう。
間違えて決済してしまった場合	万が一、名義が異なるカードで決済してしまった場合は、速やかに寄付先の自治体に直接連絡して相談してください。自治体によっては決済のキャンセルや名義変更に対応してもらえる可能性がありますが、対応は自治体ごとに異なります。気づいた時点で早急に行動することが重要です。

この点については、総務省のふるさと納税ポータルサイトでも注意喚起がされています。

安心して控除を受けるためにも、決済ボタンを押す前にもう一度名義の確認を徹底しましょう。

（参考: 総務省ふるさと納税ポータルサイト よくある質問）

6.2 分割払いやリボ払いのデメリット

高額な寄付をする際に「分割払いやリボ払いができれば…」と考える方もいるかもしれません。

しかし、ふるさと納税の支払いにおいて、分割払いやリボ払いは絶対におすすめできません。

その理由は、ポイント還元率をはるかに上回る金利・手数料が発生し、結果的に大きく損をしてしまうからです。

ほとんどのふるさと納税サイトでは、支払い方法は「一括払い」のみとなっています。

しかし、クレジットカード会社によっては、決済後に支払い方法を「あとから分割」や「あとからリボ」に変更できるサービスを提供しています。

このサービスを利用すると、一見月々の負担は軽くなりますが、高い手数料が上乗せされます。

一般的なクレジットカードのリボ払いの金利は実質年率15.0%前後です。

仮に還元率2%のカードで5万円の寄付をしても、得られるポイントは1,000円分です。

一方で、リボ払いにすると、支払総額は5万円を大きく超え、手数料だけで数千円にのぼることも珍しくありません。

せっかく高還元率のカードを選んで得たポイントが、手数料で消えてしまうどころか、むしろマイナスになってしまうのです。

ふるさと納税はあくまで余剰資金で行うのが基本です。

支払いが難しい金額の寄付は避け、必ず「一括払い」で決済するようにしましょう。

6.3 ポイント付与のタイミング

「寄付をしたのに、すぐにポイントが付かない」と不安に思う方もいるかもしれませんが、心配は不要です。

クレジットカードの利用で付与されるポイントは、決済した瞬間に付与されるわけではないからです。

ポイントが付与されるタイミングは、クレジットカード会社によって異なりますが、一般的には以下の流れになります。

1. ふるさと納税サイトでクレジットカード決済（利用日）
2. カード会社がその利用情報を受け取る
3. カード会社の締め日にその月の利用額が確定する
4. 支払日に口座から引き落とされる
5. 利用額が確定したタイミング、または引き落とし日以降にポイントが付与される

このため、カードを利用してから実際にポイントが反映されるまでには、通常1ヶ月から2ヶ月程度の時間がかかります。

特に、年末ぎりぎりの12月下旬に駆け込みで寄付をした場合、ポイントが付与されるのは翌年の1月下旬や2月になることがほとんどです。

また、注意点として、楽天ふるさと納税のSPU（スーパーポイントアッププログラム）で付与される

楽天ポイントのように、ふるさと納税サイト独自のキャンペーンポイントと、

クレジットカード会社が付与する通常のポイントでは、付与のタイミングや条件が異なる場合があります。

それぞれのポイントがいつ、どのくらい付与されるのかを事前に確認しておくと、より安心して利用できます。

ポイントが付与されているかどうかは、各カード会社の会員専用サイトやアプリのポイント履歴で確認しましょう。

7. 2025年のふるさと納税とクレカのトレンド

ふるさと納税とクレジットカードを取り巻く環境は、年々変化しています。

2025年に向けて予測される主要なトレンドを把握し、誰よりも賢くお得にふるさと納税を活用するための準備を始めましょう。

7.1 新しい決済方法の登場と競争

2025年のふるさと納税では、クレジットカード決済が依然として主流であるものの、

他のキャッシュレス決済との競争がさらに激化すると予測されます。

特に、PayPay、d払い、au PAYといったスマートフォン決済（QRコード決済）の存在感はますます大きくなるでしょう。

これらの決済サービスは、各社が展開する大規模なキャンペーン（例：「超PayPay祭」や「d曜日」など）

と連携することで、特定の期間においてクレジットカードを上回る還元率を実現するケースが増えています。

2025年は、ふるさと納税サイト側もこれらの決済方法を積極的に導入し、「〇〇ペイで支払うと+△%還元」といった独自のキャンペーンを打ち出すことが予想されます。

クレジットカードのポイントだけでなく、利用するスマホ決済のキャンペーン情報も併せてチェックすることが、お得を最大化する鍵となります。

7.2 還元率競争の動向と経済圏の深化

ふるさと納税ポータルサイト間の競争激化に伴い、ポイント還元による利用者獲得競争は新たなステージに入ります。

これまではサイト単独のキャンペーンが中心でしたが、2025年は「経済圏」を意識した囲い込み戦略がより鮮明になるでしょう。

楽天経済圏（楽天ふるさと納税×楽天カード）のように、グループサービス全体の利用状況に応じて

還元率が変動するモデルが、他の経済圏にも波及する可能性があります。

例えば、au経済圏では「au PAYふるさと納税」と「au PAYカード」の連携、

PayPay経済圏では「さとふる」や「ふるなび」でのPayPay払いと「PayPayカード」の連携がさらに強化される見込みです。

これにより、自分がメインで利用している経済圏に合わせたふるさと納税サイトとクレジットカードを選択することの重要性が、これまで以上に高まります。

以下の表は、代表的な経済圏と相性の良い組み合わせの例です。

経済圏	主要ふるさと納税サイト	相性の良い高還元率クレジットカード	特徴
楽天経済圏	楽天ふるさと納税	楽天カード	SPU（スーパーポイントアッププログラム）やお買い物マラソンとの連携で圧倒的な還元率を目指せる。
PayPay経済圏	さとふる, ふるなび	PayPayカード	PayPay残高払いでのキャンペーンが多く、PayPayステップの達成にも貢献。
au経済圏	au PAY ふるさと納税	au PAY カード	Pontaポイント（au PAYマーケット限定）への交換で寄付額を増量できるキャンペーンが強力。
dポイント経済圏	dショッピング ふるさと納税百選	dカード	ドコモユーザー向けのキャンペーンや、dポイント増量キャンペーンが期待される。

7.3 制度変更の影響とオンライン手続きの加速

2023年10月に施行されたふるさと納税のルール厳格化（いわゆる「5割ルール」の徹底）は、2025年の動向にも影響を与えます。

このルール改正により、自治体やポータルサイトは経費削減を意識せざるを得なくなりました。

その結果、過度なポイント還元キャンペーンが抑制される可能性もゼロではありません。

一方で、利用者の利便性を向上させる動きは加速します。

特に、ワンストップ特例制度のオンライン申請は、マイナンバーカードの普及とともに、さらに一般的になるでしょう。

この流れは、オンラインで即時決済が完了するクレジットカードとの親和性が非常に高く、

「寄付から税金控除の手続きまで、すべてスマートフォンで完結する」という手軽さが、クレジットカード利用をさらに後押しします。

制度に関する最新かつ正確な情報については、常に公式サイトで確認することが重要です。

ふるさと納税制度の詳細は、以下の総務省のウェブサイトで確認できます。

総務省 ふるさと納税ポータルサイト

これらのトレンドを踏まえ、2025年のふるさと納税では、単にクレジットカードの基本還元率を見るだけでなく、

利用するふるさと納税サイトや決済方法との組み合わせ、そして自身のライフスタイルに合った「経済圏」

を総合的に判断することが、最もお得な選択に繋がります。

8. まとめ

ふるさと納税は、クレジットカード払いでポイントを二重取りできるため非常にお得です。

特に楽天ふるさと納税と楽天カードのように、利用サイトと相性の良いカードを選ぶことで還元率は最大化します。

本記事のランキングを参考に、ご自身の利用サイトやポイントの使いやすさを考慮して、最適な一枚を見つけてください。

年会費や特典も比較し、賢くクレジットカードを活用して、2025年のふるさと納税を最大限楽しみましょう。